西藏自治區(qū)個人住房公積金貸款暫行辦法
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西藏自治區(qū)個人住房公積金貸款暫行辦法
第一章總則
第一條 為促進我區(qū)住房制度改革的不斷深入，加快住房商品化、社會化步伐，規(guī)范個人住房公積金貸款管理，根據(jù)《住房公積金管理條例》和有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合自治區(qū)實際，制定本辦法。
第二條 個人住房公積金貸款資金來源于住房公積金，貸款業(yè)務(wù)由自治區(qū)人民政府指定的受托銀行辦理。
住房資金管理中心應(yīng)當與受托銀行簽定書面委托合同，受托銀行應(yīng)當按照書面委托合同承辦貸款業(yè)務(wù)。委托貸款手續(xù)費率不高于貸款利息收入的5%。
住房公積金貸款的風險，由住房資金管理中心承擔。
住房資金管理中心應(yīng)當在受托銀行開設(shè)住房公積金委托貸款專戶，并負責貸款的審查、管理、監(jiān)督工作。
未經(jīng)住房資金管理中心批準，受托銀行不得用住房公積金發(fā)放個人住房貸款。
第二章貸款程序
第三條 住房公積金貸款專項用于職工住房消費，不得挪作它用。繳存住房公積金的職工，在購買、建造、大修理自用住房時，可以向公積金繳存地住房資金管理中心(以下簡稱言稱管理中心)申請住房公積金貸款。
第四條 借款人向管理中心申請貸款時，應(yīng)當提供下列證明或材料：
(一)借款人的居民身份證、廣口簿或其他有效居留證件;
(二)由借款人所在單位出具借款人家庭經(jīng)濟收入的證明和協(xié)助扣款證明以及繳存住房公積金2年以上的證明;
(三)購買住房的須有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議，并交付30%自籌資金首期付款證明;自建住房的，須有規(guī)劃、土地管理部門批準的文件;大修理自用住房的，須有相關(guān)證明材料;
(四)依法可以抵押或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明，由管理中心委托的有權(quán)評估機構(gòu)出具的抵押物、質(zhì)押物估價證明或保證人同意提供擔保的書面意見和保證人的資信證明;
(五)管理中心要求提供的其它材料。
借款人可以委托代理人辦理申請貸款手續(xù)，代理人申請時應(yīng)當同時提交授權(quán)委托書。
單位職工集體貸款的，職工提出貸款申請，委托所在單位統(tǒng)一辦理貸款有關(guān)手續(xù)。
第五條 管理中心應(yīng)當對借款人或委托代理人提交的全部材料進行審查，必要時可以進行調(diào)查，并自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不予貸款的決定，同時書面通知借款人或委托代理人和受托貸款銀行，并說明理由。
第六條 受托銀行應(yīng)根據(jù)住房資金管理中心的貸款通知，在委托范圍內(nèi)與借款人或委托代理人簽訂借款合同，同時簽訂抵押合同、質(zhì)押合同或與保證人簽訂保證合同。
第七條 管理中心對一項貸款申請作出準予貸款決定后，應(yīng)當立即向受托銀行書面通知并隨附相關(guān)申請材料。受托銀行接到通知后，按前款規(guī)定簽訂有關(guān)合同。
借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同需要變更的，應(yīng)當經(jīng)管理中心和借款人、保證人協(xié)商同意后，作成書面記錄并由當事人簽字后，送受托銀行。受托銀行根據(jù)記錄與借款人、保證人簽訂變更合同，附于原合同之后。
第八條 申請住房貸款時所抵押的房屋評估應(yīng)到有權(quán)評估機構(gòu)進行評估，重要質(zhì)押物到有權(quán)鑒定機構(gòu)進行鑒定，所發(fā)生的各種中介費用和契稅由借款人承擔。
第三章貸款期限、金額與利率
第九條 管理中心與借款人協(xié)商確定貸款期限和貸款金額，但貸款期限最長不得超過lo年，貸款金額最高不得超過5萬元。職工家庭(含雙職工家庭)只能使用一次住房公積金貸款。
第十條 個人住房公積金貸款利率按中國人民銀行拉薩中心支行批準的住房公積金貸款利率執(zhí)行。
個人住房公積金貸款期限為1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標準。
第十一條 借款應(yīng)按合同約定的方式制定還本付息計劃，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息，由借款人所在單位每月從借款人工資中代扣。按月償還貸款本息可采用等額本息還款法和等額本金還款法(利隨本清法)兩種還款方式，計算公式如下：
(一)等額本息還款法：貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息。
貸款本金×月利率×(l十月利率)還款月數(shù)每月償還貸款本息金額=------------------------------------------
(1十月利率)還款月數(shù)-1遇利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調(diào)整，并計算每期還款額。
(二)等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
貸款本金每月償還貸款本息金額=-------+(本金一已歸還本金累計額)×月利率貸款期月數(shù)
第十二條 借款人和委托代理人應(yīng)當依法接受管理中心對貸款的管理、催收、追款、監(jiān)督。
第四章貸款擔保
第十三條 借款人可以用自有的房產(chǎn)提供抵押，也可以用共有的房產(chǎn)或擁有產(chǎn)權(quán)并有經(jīng)濟收入的第三人房產(chǎn)作抵押。以共有房或第三人房產(chǎn)作抵押必須征得共有或第三人的書面同意。
以期房作抵押的，抵押人應(yīng)持依法生效的預(yù)購房屋合同到期房所在地房產(chǎn)登記機關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)，同時由售房單位或職工所在單位提供證明，待期房房產(chǎn)交付后，憑房屋所有權(quán)證辦理正式抵押登記。
抵押房產(chǎn)現(xiàn)值，由管理中心委托的有權(quán)評估機構(gòu)進行評估并經(jīng)管理中心確認，抵押值最高不超過房產(chǎn)價值的70%。向管理中心提交抵押的房產(chǎn)應(yīng)當未設(shè)置過抵押權(quán)。
借款人償還全部貸款本息后，應(yīng)當?shù)皆怯洸块T辦理抵押注銷登記手續(xù)，如仍需貸款的職工，必須按上述程序辦理貸款手續(xù)。
第十四條 借款人以質(zhì)押方式提供貸款擔保的，按《擔保法》有關(guān)規(guī)定辦理。
第十五條 借款人有下列情形之一的，管理中心可以依照《擔保法》的規(guī)定處分抵押物和質(zhì)押物：
(一)不履行合同的;
(二)在貸款期限內(nèi)死亡或被人民法院宣告死亡，并且無繼承人或受遺贈人的;
(三)繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的。
處分抵押物或質(zhì)押物，其價款超過應(yīng)償還貸款本息的剩余部分，應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。
第十六條 借款合同發(fā)生糾紛時，借款雙方應(yīng)及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第五章附則
第十七條 本辦法由西藏自治區(qū)住房制度改革辦公室負責解釋。
第十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。