武漢公積金貸款政策規(guī)定

武漢公積金貸款政策

樓市火爆個貸率攀升

不調(diào)整將“僧多粥少”

三大變化中，均涉及“下調(diào)”。從表面上看，這是武漢市公貸政策的緊縮，然而，眼下武漢樓市成交火爆，購房者眾多，為何要在這個時候緊縮公貸政策?

對此，武漢市住房公積金管理中心巡視員簡德齊表示，近幾年來，該中心為滿足繳存職工剛需和改善性住房需求，降低公貸門檻，應(yīng)貸盡貸，使得武漢的公積金使用率一直處于較高水平。截至今年2月底，武漢市住房公積金累計歸集總額1510億元，歸集余額773億元，累計已向45.8萬戶職工家庭發(fā)放公積金個人貸款總額1249億元，貸款余額825億元，武漢的公積金個貸率已達106.8%，在全國15個副省級城市中位列第一。

然而，由于住房公積金提取和貸款業(yè)務(wù)快速增長，武漢市的公積金資金多年處于凈流出狀態(tài)，且個貸率仍在不斷攀升，流動性不足的矛盾凸顯。其次，經(jīng)過去年四次降息，存貸利差大幅減小，大大壓縮了貼息融資的空間，武漢公積金資產(chǎn)增值總水平下降，已接近盈虧平衡點。再者，為落實中央經(jīng)濟工作會議精神，幫助企業(yè)降低成本，今年，武漢還將適當(dāng)降低企業(yè)公積金繳存比例。受此影響，武漢市住房公積金管理中心決定對公貸政策作出調(diào)整。“調(diào)整過后，單筆貸款的額度會有所下降，但好處在于，公積金貸款可以惠及更多的群體。”簡德齊表示，如果不作出調(diào)整，武漢市公積金貸款勢必會面臨“僧多粥少”的局面。調(diào)整過后，單筆貸款變少了，就可以貸出更多筆，惠及更多有剛性需求的職工。

變化

實際可貸額度縮水兩成多

月繳500元超兩年可貸滿

據(jù)介紹，武漢市繳存住房公積金的職工共有約180萬人。截至目前，武漢市每筆公積金貸款的平均數(shù)為37.4萬元。新政中，公積金貸款最高額度從60萬下調(diào)到50萬以后，仍高出平均數(shù)10多萬元。

記者了解到，目前，武漢市公積金貸款實際額度的計算有兩種算法。一種是以“貸款能力系數(shù)”為依據(jù)，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額÷個人繳存比例與單位繳存比例之和+配偶公積金月繳存額÷配偶繳存比例與單位繳存比例之和)×貸款能力系數(shù)×12個月×貸款年限。另一種是以“繳存時間系數(shù)”為依據(jù)，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。公積金管理中心在最終審核時，會取兩種算法中較低的一個數(shù)值。

新政中，還貸能力系數(shù)(用來計算貸款人的還款能力，是貸款本金與貸款者當(dāng)月收入的比例，制定還貸能力系數(shù)，是為降低部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還的風(fēng)險)由之前的45%下調(diào)到了全國通行標準35%;繳存時間系數(shù)(繳存時間越長，系數(shù)越高，實際可貸額度也越高)也均有所下調(diào)，意味著在同一繳存條件下，新政之后所能申請到的實際可貸額度會有所降低。從系數(shù)調(diào)整的幅度來看，新政之后，對于職工個人來說，實際可貸額度將比以前下降兩成多。

在新政實施后，若想一筆貸滿50萬元，需要什么樣的繳存水平?記者請武漢公積金管理中心計算師算了一筆賬，以一名個人月繳存500元、單位月繳存500元，繳存比例均為12%上限的職工為例，若該職工繳存年限超過兩年，按照“貸款能力系數(shù)”算法所得出的額度為52.5萬元，以“繳存時間系數(shù)”算法所得出的額度為50萬元。以此反推，若想一筆貸滿50萬元，在個人及單位繳存比例達到12%上限的前提下，該職工個人的月繳存額需要超過500元、繳存時間需要超過兩年。而按照新政實施之前，該職工個人只需要月繳存額超過350元、繳存時間超過1年即可。

值得留意的是，這種算法僅是針對首套房、首次使用公積金貸款，且公貸總額不超過購房總價的80%。

市場

武漢土地及房源均充裕

將有系列動作穩(wěn)定樓市

記者從武漢市住房公積金管理中心了解到，目前，武漢市公積金貸款的使用中，用于購買首套住房的占74%、40歲以下年輕人使用的占76%、用以購買的住房在120平米以下的占80%、使用者家庭月收入在7000元以下的占64%，也就是說，公貸的重心仍然側(cè)重于首套房、低收入以及剛需族。

簡德齊透露，目前，國家層面已經(jīng)出臺了向無單位人員開放公積金的政策，武漢市公積金管理中心正在加緊研究，制定細則，若速度快的話，該措施有望在今年內(nèi)出臺。

在樓市火爆、日光盤頻現(xiàn)的狀況下，公積金貸款政策的調(diào)整，是否會影響到敏感的房地產(chǎn)開發(fā)商?昨日發(fā)布新政的同時，武漢市土地規(guī)劃局和武漢市房管局的相關(guān)負責(zé)人也來到現(xiàn)場稱：武漢的建設(shè)用地及房源均充裕，將于本月內(nèi)啟動專項行動，嚴查房地產(chǎn)開發(fā)商的違規(guī)行為，進一步規(guī)范武漢樓市的健康發(fā)展。

據(jù)武漢市國土規(guī)劃局土地利用處處長鄒朝富介紹，目前，武漢市仍有400公頃的土地儲備，隨時可以根據(jù)市場需求對外出讓，在整個“十三五”期間，武漢市都不會缺地。同時，他們目前正在規(guī)劃建設(shè)18個地鐵小鎮(zhèn)，這些小鎮(zhèn)依附著地鐵網(wǎng)絡(luò)，位于中心城區(qū)與新城區(qū)的交接地段，可吸納居民700萬人，解決“都往市中心擠”的城市病。

武漢市房管局房產(chǎn)開發(fā)和市場監(jiān)管處處長劉震表示，本月內(nèi)，武漢市將開展房地產(chǎn)市場專項整治行動，對于已取得預(yù)售許可的商品房項目，必須一次性公開全部準售房源，嚴厲打擊提前認籌、捂盤惜售、囤積房源、哄抬房價等違規(guī)行為;如若查實，相關(guān)開發(fā)商將被錄入房地產(chǎn)市場信用信息系統(tǒng)，對社會公示。劉震提醒廣大市民，武漢市的商品房目前有1145萬平方米的庫存量，中心城區(qū)和新城區(qū)各占一半，去庫存周期為6到7個月，整體上說，武漢市的房源并不緊缺，切忌盲目搶房。

武漢公積金貸款買房流程

公積金貸款辦理流程

(一)一手房公積金貸款流程：

第一步 貸款咨詢

借款申請人向管理中心的受托銀行進行貸款咨詢，領(lǐng)取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行：

第二步 提交申請

1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

2.婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);

3.經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;

4.貸款銀行要求提交的其它證明材料。

第三步 貸款受理、銀行初審

1.受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料;

2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

第四步 簽訂合同

貸款初審?fù)ㄟ^后，受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。

第五步 銀行復(fù)審

受托銀行對借款申請人的全套資料進行復(fù)審。

第六步 管理中心終審

管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進行終審，

第七步 銀行抵押登記

終審?fù)ㄟ^后，待相關(guān)部門辦理完抵押手續(xù)后，將貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入售房單位賬戶。

(二)二手房公積金貸款流程：

第一步貸款咨詢

借款申請人向受托銀行進行貸款咨詢，受托銀行對借款人夫妻雙方及賣方夫妻雙方進行面談做好談話筆錄之后，對初步審查符合條件的借款人發(fā)放《二手房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行：

第二步提交申請

1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);

3、賣方名下的《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;

4、房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房產(chǎn)的書面文件，保證所售房產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法;

5、《武漢市存量房買賣合同》(需在銀行面簽);

6、由管理中心認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》;

7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

第三步貸款受理、銀行初審

1.受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料;

2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

第四步簽訂合同

貸款初審?fù)ㄟ^后，受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。

第五步 交易過戶

房屋買賣雙方到房產(chǎn)局辦理房屋“兩證”交易過戶手續(xù)。

第六步 銀行復(fù)審

受托銀行對借款申請人的全套資料進行復(fù)審。

第七步 管理中心終審

管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進行終審。

第八步 銀行抵押

銀行由受托銀行或借款人到房產(chǎn)局辦理房屋抵押登記手續(xù)，并領(lǐng)取《房屋他項權(quán)證》。

>第九步 銀行放款

終審?fù)ㄟ^后，由管理中心將貸款資金通過受托銀行直接劃轉(zhuǎn)到賣方的存款賬戶內(nèi)。

注：為縮短貸款發(fā)放時限，借款人也可以選擇委托管理中心指定的擔(dān)保機構(gòu)提供階段性擔(dān)保，在交易過戶后，憑兩證及階段性擔(dān)保函先行向借款申請人發(fā)放貸款，再由擔(dān)保公司辦理抵押登記等后期手續(xù)。

三)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款辦理流程：

第一步 貸款咨詢

借款申請人到原商貸銀行咨詢，領(lǐng)取《個人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交原商貸銀行：

第二步 提交申請

1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);

3、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;

4、辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件

5、由管理中心認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);

6、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;

7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

第三步 貸款受理

1.受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料;

2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

第四步 簽訂合同

借款申請人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同;同時在銀行指引下與管理中心指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

第五步 預(yù)存資金

借款申請人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

第六步 貸款發(fā)放

管理中心發(fā)放貸款資金，由轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預(yù)存資金同時結(jié)清原商業(yè)貸款。

第七步 辦理抵押

由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔(dān)保公司辦理)。

七、辦理網(wǎng)點

受武漢住房公積金管理中心委托辦理公積金貸款的銀行有18家：建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行、漢口銀行、招商銀行、農(nóng)商銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、湖北銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行，以及其受理公積金貸款的經(jīng)辦網(wǎng)點。

八、政策咨詢及查詢服務(wù)

網(wǎng)址：www.whgjj.cn 客服熱線：027-12329

武漢住房公積金管理中心市民之家分中心

地址: 武漢市江岸區(qū)金橋大道117號

地址：武昌區(qū)小洪山東區(qū)34號湖北省科技創(chuàng)新大廈B棟1-2層 (武漢大學(xué)西門對面)

武漢住房公積金管理中心省直分中心

地址：洪山區(qū)珞瑜路281號融科珞瑜中心1層

武漢住房公積金管理中心高校分中心

武漢住房公積金管理中心鐵路分中心

地址：武昌區(qū)友誼大道沙湖友誼國際1棟4-5號

武漢住房公積金管理中心東湖分中心

地址：東湖高新區(qū)珞瑜東路2號巴黎豪庭廣場

武漢住房公積金管理中心漢陽分中心

地址：漢陽區(qū)漢陽大道626號七里香苑大門

武漢住房公積金管理中心漢口分中心

地址：東西湖區(qū)金銀湖路翠堤春曉小區(qū) 24棟商業(yè)裙房1層

武漢住房公積金管理中心新洲分中心

地址：新洲區(qū)邾城街齊安大道350號(中國銀行附樓)

武漢住房公積金管理中心蔡甸分中心

地址：蔡甸區(qū)蔡甸街茂興路3附2號(知音人家小區(qū)門樓)

武漢住房公積金管理中心黃陂分中心

地址：黃陂區(qū)前川街百秀街30號

武漢住房公積金管理中心江夏分中心

地址：江夏區(qū)紙坊街江夏大道189號 (江夏一中斜對面)

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