中國的外匯政策
年中國的外匯政策
解讀精選：
1)此次升級主要是為了優(yōu)化系統(tǒng)信息，政策沒有收緊，5萬結售匯額度也沒有變化。
2)針對此次優(yōu)化個人購匯方面的信息采集工作的主要變化在于加強了銀行在受理境內(nèi)個人(不含境外個人)購匯業(yè)務時對購匯人的信息采集工作。
3)《個人購匯申請書》除填寫基本信息外，增加個人辦理購匯業(yè)務的法律承諾。以便推進全社會信用體系建設，加快實現(xiàn)誠信社會。
劃重點
在延續(xù)現(xiàn)行外匯政策不變的大前提下，境內(nèi)購匯人在按規(guī)定進行完整、真實的信息申報后仍可直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購匯。
因此，個人購匯準則規(guī)定仍將延續(xù)年9月外管局下發(fā)的《關于加強近期銀行代客售匯業(yè)務監(jiān)測的緊急通知》、《關于加強購付匯外匯業(yè)務監(jiān)管的通知》不變：
1)5個以上不同個人不得，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構;
2)個人在7日內(nèi)不得從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔;
3)同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
相比以往隨意勾選購匯用途即可使用5萬購匯額度購匯，新版《申請書》對個人購匯用途進行了更詳細的調(diào)查。分因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險、咨詢服務以及其他共9大項，每個大項后面還跟著三四條子項。例如，因私旅游大項就包含了”預計進外停留期限，目的地國家、地區(qū)”兩個子項。
值得關注的是，“預計用匯時間”被列為必填選項?！渡暾垥分赋?，“用匯時實際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫一份《申請書》。”而在柜臺銀行網(wǎng)點員工也提醒，購匯者認真填寫用匯時間以免不必要麻煩。
值得注意的是，隨《申請書》還附有個人購匯申請書填報說明(以下簡稱《說明》)，其中指出，境內(nèi)個人通過柜臺、電子銀行及個人本外幣兌換特許業(yè)務經(jīng)營機構互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理購匯業(yè)務，均需真實、準確、完整填寫《申請書》，紙質版和電子版具有同等法律效力。
《說明》強調(diào)個人應認真閱讀《申請書》，確保購回資金用途符合外匯管理規(guī)定，知曉違法行為應承擔的法律后果?！墩f明》還指出，購匯用只能單選，確?！渡暾垥诽顚懙挠猛九c實際用途一致。
有分析師評論稱，一月份已經(jīng)來到，按照往年的慣例，一月份是居民換匯的高峰期，去年1月份的數(shù)據(jù)也顯示，當月金融機構境內(nèi)住戶外匯存款大增。而人民幣匯率在年最后一個月已經(jīng)顯示出強勁貶值的跡象。
例如，12月17日凌晨，半官方機構中國銀聯(lián)消費或取現(xiàn)匯率美元兌人民幣曾一度到達7.0063。這其中，便是蘊藏著對于民眾在面對匯率破7以及金融市場對破7的承受能力的試探。
另外，從在岸人民幣成交量急劇放大的現(xiàn)象可知，投資者正在用真金白銀來表達自己的觀點。回顧的外匯市場，上一次的成交量放大是在10月27日，一舉跌破6.8，6.9等重要關口。隨著12月20日在岸人民幣成交量再次創(chuàng)下新高，在岸人民幣匯率刷新新低。
最后，全球市場做空人民幣的勢頭躍躍欲試，屢次假報行情。12月6日，谷歌、XE、X-rates等網(wǎng)站行情冒出人民幣匯率突破7.4，一夜暴跌8%。12月29日，彭博行情顯示，在人民幣暴跌逾600點，跌破7整數(shù)關口，最低至7.0121。
違法違規(guī)購匯處罰加重
外管局此前指出，年針對虛假申報、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關注名單”，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調(diào)查、移送司法機關處理等。
而根據(jù)第一財經(jīng)日報消息，個人購匯客戶填寫的《申請書》指出，對于有購匯違規(guī)行為的個人，外匯局將會依法列入“關注名單”管理，當年及之后兩年不享有個人便利化額度。此外還將依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等給予處罰。
查閱上述條例發(fā)現(xiàn)，第三十九條指出，有違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉移境外等逃匯行為的，由外匯管理機關責令限期調(diào)回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十條指出，有違反規(guī)定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十四條明確，違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。
而四十八條規(guī)定則表示，有下列情形之一的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：(一)未按照規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計申報的;(二)未按照規(guī)定報送財務會計報告、統(tǒng)計報表等資料的;(三)未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實的;(四)違反外匯賬戶管理規(guī)定的;(五)違反外匯登記管理規(guī)定的;(六)拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的。
外匯管理趨嚴呼聲高漲
鳳凰財經(jīng)消息，央行行長周小川年最后一天兩次現(xiàn)身。在外管局，周小川充分肯定了外匯儲備經(jīng)營管理取得的成績并表示，明年(年)要圍繞外匯儲備維護國際收支的基本職能，腳踏實地、攻堅克難，以嚴謹務實的精神做好外匯儲備經(jīng)營管理工作，更好地服務國家發(fā)展!
而在這次考察中，剛上任央行副行長的殷勇也陪同，他同時還是中央外匯業(yè)務中心主任。被稱為“外匯儲備操盤手”的他，外界對其上任央行副行長有諸多猜測，其中之一就是其管理外匯儲備的才能。
Wind資訊此前報道，針對人民幣貶值帶來的資本外流加劇之勢，多家機構表態(tài)稱監(jiān)管層應加強管制，以防人民幣貶值與資本外流形成滾雪球效應。
去年12月初，路透社援引消息人士透露，央行發(fā)文要求境內(nèi)企業(yè)人民幣境外放款業(yè)務實行本外幣一體化的宏觀審慎管理，并要求經(jīng)辦行和放款人做好額度控制。
更早之前，中國央行上海總部對轄內(nèi)銀行進行口頭指導，要求警惕資金以虛假大額境外投資借道上海自貿(mào)區(qū)流出。
而自去年下半年以來，外管局頻頻發(fā)聲，將配合境外投資相關管理部門進行真實性合規(guī)性審核，打擊虛假對外投資行為。
近日，中國社會科學院學部委員、央行貨幣委員會前委員余永定關于“面對人民幣匯率貶值，最關鍵的問題是保外匯儲備，而不是保匯率”的觀點引起市場諸多關注。
余永定表示，匯率不會引起太大的問題，如果死守住匯率的話，外匯儲備越來越少，當外匯儲備跌破門檻的時候，貶值壓力更大了。余永定對人民幣的研究，及其對人民幣相關政策的影響自不必說。
隨后，加入這種觀點的經(jīng)濟學家增多。清華大學經(jīng)管學院教授李稻葵近日表示，今年必須要防控資本外流，“如果投資者預期匯率會下跌，就會把本幣換成外幣。這將直接帶來外匯儲備的下降;外匯儲備的下降作為一個信號，又會反饋給投資者，強化匯率貶值的預期，促使他們加快資金外流，而資金外流又會進一步加快本幣貶值。”李稻葵表示，如果外匯儲備迅速下降，會造成金融危機。
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